© Reuters. 金融合规半年度观察 | 三大金融监管机构公告罚单同比增长43%，银行占比超6成

财联社7月6日讯（编辑 毛乐彤）金融监管持续加大对违反金融法律法规行为的打击力度，依法严肃惩处负有责任的机构和人员，切实维护公平公正的金融市场秩序。财联社综合各渠道最新统计的金融处罚数据显示，2022年上半年，人民银行、银保监会、外管局（包含了三大金融监管总部及下属派出分部）累计开出罚金16.32亿元，共计6240张，较去年上半年同比增加43%。其中，被罚机构主要集中在银行和保险，银行收到罚单3856张，处罚金额累计108,818万元，占比66.68%；保险机构收到罚单1582张，处罚金额累计11,547万元，占比7.08%。

财联社据企业预警通和公开数据汇总，上半年人民银行开出罚单1245张，处罚金额累计3.73亿元，平均单张罚款30万元，最大罚单罚款2236.5万元。银保监开出罚单4824张，处罚金额累计10.33亿元，平均单张罚款21万元，最大罚单罚款4410万元。外管局开出罚单161张，处罚金额累计2.26亿元，平均单张罚款141万元，最大罚单罚款9127.06万元。

从银保监会及其派出机构的处罚分布来看，上半年青岛银保监局罚款金额最高，累计4410万元；其次是央行杭州中心支行，累计2236.5万元；山西银保监局累计1710万元，排第三。

2022年至今，被罚较多的存款类机构主要是国有股份行和农村商业银行。其中被罚金额最高的是农商行，累计被罚2.7亿元，也是唯一累计罚单数量过千的银行类型，另外国有行和股份行累计被处罚金额也均超2亿元。而罚单数量较多集中在农商行和国有行，均超800张。

违规原因方面，在信贷问题中，贷款资金违规流入房地产市场/土地储备领域被处罚次数最多，涉及罚款金额15339.05万元。因违规发放贷款受罚金额位列第二，达15068万元。在反洗钱问题中，因反洗钱管理不规范、违反反洗钱法涉及罚款金额最高，达25747.65万元。因未按照规定履行客户身份识别义务/保存客户身份资料和交易记录受罚金额位列第二，达15836.77万元。

上半年银行业被处罚最多的原因为未依法履行职责，共计2669张罚单，其中原因有：对机构贷后管理严重违反审慎经营规则；负直接责任贷款管理不到位，个人信贷资金违规流入证券账户;贷款管理不到位，信贷资金被违规挪用等；被处罚第二多的违规原因为违反反洗钱法，共计515张罚单；其次，因违规经营被处罚的有307单，包括违反金融法律法规：违反金融统计管理规定；违反支付结算管理规定；违反人民币现金收付与货币防伪反假管理规定；违反国库管理规定；违反征信管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定等。

上半年保险业被处罚原因最多的为未依法履行职责，此类罚单共计914张，其中多数处罚对象为个人共597张，原因包括未经批准变更公司营业场所；财务数据不真实；未按规定管理产品说明会；健康管理服务分摊成本超比例等。

总体来说，上半年银行业中，青岛农村商业银行股份有限公司被处罚金额最高，被罚原因为未依法履行职责，罚款规模4410万元。罚款规模其次的为浙江网商银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司太原分行，其金额分别为2236.5万元、1710万元。上述机构违规原因分别为违规经营,违反反洗钱法；信息披露虚假或严重误导性陈述。（未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照“穿透”原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保）

此外，上半年非金融企业受罚企业中，5月28日，药明康德公告称，公司收到股东上海瀛翊投资中心（有限合伙）（简称“上海瀛翊”）转发的中国证券监督管理委员会《行政处罚决定书》（下称《决定书》），股东上海瀛翊因违规减持28.94亿，被证监会责令改正，给予警告，并处以2亿元罚款。证监会有关部门负责人公开表示，该案是新《证券法》实施以来因违规减持被处罚的首个案例。罚款规模其次为权健集团有限公司，因非法买卖外汇，违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条规定，国家外汇管理局淮南市中心支局对其给予警告，处以罚款9127.06万元人民币。 （备注：本文数据支持方为企业预警通）

金融合规半年度观察 | 三大金融监管机构公告罚单同比增长43%，银行占比超6成